一些购房者在买房时由于住房公积金未缴纳或者公积金未足额缴纳达不到公贷（公积金贷款）条件转而选择商业贷，后期公贷条件达标时又想转变房贷形式。
纯商贷能否转公贷或组合贷，需要哪些条件就成了诸多购房小伙伴关注的问题。
纯商贷的房子可以转公贷和组合贷款吗？
2018-08-27
纯商贷、公贷、组合贷区分
纯商贷是指在购买普通商品住房时，购房者可以将所购住房抵押，或以购房者本人或者关联第三人所拥有的其他财产作为抵押物(质物)，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请个人住房贷款。
公贷是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
组合贷款是指借款人在申请住房贷款时，住房公积金个人住房贷款额度不足以支付购房款，借款人可同时向办理住房公积金个人住房贷款的受委托银行申请商业性个人住房贷款进行组合，构成组合贷款。
纯商贷能否转公贷或组合贷
根据相关政策，商业性住房贷款符合一定条件即可转为公积金贷款，转换形式通常有先还后贷、以贷冲贷两种形式；商业性住房贷款不能转为组合贷款。
商贷转公贷条件
a纯商贷转公积金贷款借款人应同时符合下列7个条件：
b符合本市住房公积金贷款申请条件；
c借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)；
d原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款；
e原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额；
f所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋拥有权证，且为钢混结构；
g所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款；
h未申请过住房公积金贷款的。
商贷转公贷的两种形式
a先还后贷方式是指已办理商贷的职工向公积金中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。
b以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
商贷转公贷办理流程（以昆明地区为例）
a缴存职工持原商业性个人住房贷款购买房屋的房产证（或不动产证）复印件，向与中心合作的担保公司申请进行阶段性担保，担保公司同意担保的，出具《担保函》，缴存职工向公积金管理中心所属管理机构提出贷款申请。
b受理、审批通过后，发放贷款，贷款资金划转到担保公司专用还款账户，由担保公司人员和申请人共同到原商业性个人住房贷款银行提前结清该笔商业性个人住房贷款。